住宅ローンが払えず督促状がきたらどうなるのか？
今から紹介するのは督促状が届いてから、実際に住宅を差し押さえされるまでに起こることです。
- 督促状が届く
- 督促状とは、住宅ローンが滞った際に届き、法的手続きに入る前の最終警告書に当たります。 警告ですので、対処すれば最悪の事態を防ぐことができます。
- 期限の利益の喪失通知
- 督促状が届いた段階で対処できないと送られてくるもので、住宅ローンを3～6ヶ月滞納すると、住宅ローンの残債を一括で請求されます。この通知で適切な行動ができるかがターニングポイントになります。
- 競売開始決定通知
- 債権者があなたの不動産を競売にかけることを裁判所が受理した段階です。競売となれば相場よりも安く売却される可能性が高く、住宅ローンの借金だけが残り、金銭を手元に残すことはほぼ絶望的といえます。
競売開始決定通知の後に、裁判所の執行官があなたの自宅に訪問し、不動産の調査をおこないます。その後、競売の期間入札決定通知書がご自宅に届きます。
こうなってしまうと、あなたの不動産は競売から逃れることはほぼ不可能です。
競売にかけられると大きなデメリットがあります。
- 相場よりも３～５割程度安く売却される恐れがある
- 早急な立ち退きを迫れる
- 自宅が競売に掛けられていることが一般公開される
- 連帯保証人に金銭的な負担をかける場合がある
一方で競売のメリットは何もありません。
ただただ金銭的・精神的な負担が増えるだけだと断言できます。
あなたの住宅が
競売にかけられないためにすべき2つのこと
競売は金銭的にもそうですが、精神的に追い詰められてしまう場合がほとんどです。
しかし、それはあなただけではなく、家族にも大きな負担になってしまいます。
そのような負担の大きい競売を避けるための方法は2通りです。
- １、住宅ローンを返済する
- もっとも確実な方法ですが、競売直前となれば新たな融資を得ることは難しいかもしれません。
親族や友人からの融資を募ることもできますが、あまり現実的とはいえません。 - ２、任意売却をする
- 任意売却は競売よりも高く不動産を売却できる最後の手段です。
そして期限の利益の喪失通知が届く前に決断することで、より高額での売却が見込めます。
競売と任意売却の違い 未来を掴むための選択肢とは？
督促状が来た段階で、住宅を持ち続けることは困難を極めます。
ですが、任意売却ならば競売のデメリットから逃れることができる可能性が非常に高まります。
今、督促状が届いているのであれば、あなたがすべきたった一つの方法こそ任意売却ではないのでしょうか。
任意売却をする決断は早ければ早いほど、高額で不動産を売却できる可能性が高まります。
後悔しない任意売却の方法とは?
任意売却をする手段は大きく３つあります。
- 1、弁護士に任意売却を依頼する
- 弁護士は、不動産免許を有してはいないので、不動産取引が出来ません。そのため、不動産会社を紹介することになりますが、任意売却の経験と理解度がどの程度あるかは把握できないのです。
- ２、任意売却会社に直接依頼する
- 任意売却専門の会社は蓄積されたノウハウを元に、高値で不動産の売却をする努力をしてくれます。 反面、任意売却後に債務整理をお考えの場合は、弁護士への依頼が必要になるため、二度手間になる可能性があります。
- ３、弁護士と連携している任意売却会社に依頼する
- 弁護士と連携している任意売却会社は、不動産売却後、万が一借金が残ってしまった場合、ノウハウのある提携弁護士に債務整理を依頼できますので、借金の大幅な減額が可能です。時間をかけずに効率よく借金を整理することも可能ですので、任意売却の理想的な方法だといえるでしょう。
競売開始が決定したら任意売却はできないのか？
期限の利益の喪失通知が任意売却のターニングポイントだとお伝えしてきましたが、任意売却は競売開始決定通知の段階ではまだ間に合います。
しかし、約半年間の競売の入札期間までには終わらせなければなりません。
任意売却できる期間に制限が設けられますので、競売で売却されてしまう可能性も高くなります。
とはいえ、任意売却が出来ないわけではありませんので、競売での売却を回避できる点は大きなメリットといえるでしょう。
何れにせよ、1円でも多く借金を減らすためには、1日でも早く任意売却の決断をすることが重要であり、任意売却は、不動産を一般市場に流通させ、競売よりも高値で売却することが目的になります。
だからこそ、任意売却の会社を選ぶには、任意売却に特化した会社をおすすめします。
任意売却に特化した会社は過去の経験からいろいろな選択肢を提供してくれますので、要望に合ったメリットの多い任意売却を実行してくれるでしょう。
任意売却の専門家を選ぶための４つのポイント
任意売却の専門といっても会社により様々な特徴があります。
以下4つの特徴があれば、安心して任せられる会社といえます。
１、リースバックが可能な会社
リースバックとは任意売却後にも、同じ住宅に住み続けることができる方法です。
賃貸での契約となりますが、家賃額も相談可能な場合があります。
子供に転校させたくない等、不安な思いをさせたくない方は特に重要視すべき点です。
２、少しでも現金を残そうとしてくれる会社
任意売却後に得た現金は住宅ローンの返済に充てるのが通常です。しかし、住宅を売却して手元に現金がないと困ることが多いです。例えば、日々の生活費やリースバックをしない場合の引越し費用などです。
一部の専門会社は、手数料を現金で50%前後キャッシュバックしてくれます。その現金を弁護士費用に充て、借金を大幅に減額した方もいるほど、キャッシュバックは大切なサービスです。
３、弁護士と連携している会社
弁護士の介入により、今まで支払っていた住宅ローンやその他の借金の返済を一旦停止することが出来ますので、債権者からの請求や督促が止まります。返済を停止することで、お金の余裕が生まれ、精神的にも楽になります。さらに、弁護士から借金を解決する方法を伝えられますので、今後の生活においても安心できます。
４、社会的な信用がある会社
任意売却会社の中には、残念なことにまだ悪質な会社もあります。いかに綺麗なホームページであっても、依頼してみるとコンサルティング料等の名目でお金を請求してくる会社もあるのです。
社会的な信用があり、安心して任せられる会社を見抜くことが求められます。
例えば、NHKに特集された下記の会社なら間違いはないと断言できます。
少しでも余裕をつくるための現金、
任意売却マル秘テクニック
任意売却専門の会社では、稀にキャンペーンを実施している場合があります。
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現金を作るための任意売却の依頼候補として非常に人気を集めていますが、相談料無料です。
任意売却は多くの現金を作ることが重要です。
現金が貰えるキャンペーンも活用して、少しでも多くのキャッシュを作ることが生活の防衛策でもあり、任意売却への第１歩ともいえるでしょう。
